湘西州中小微企业“续力贷”管理办法(试行)

时间:2017年08月21日  来源:  作者:  【关闭 打印

 

  第一章   

  第一条 为落实金融服务实体经济的要求,有效解决企业“过桥贷款”问题,缓解中小微企业续贷资金压力,提振中小微企业信心,打击民间非法集资和高利贷行为,维护金融秩序,防范区域性金融风险,促进全州金融与经济平稳健康发展,特制订本办法。

  第二条 本办法所指“续力贷”是一种“低成本、免担保、普惠式”专为中小微企业筹集流动资金贷款续贷资金的短期信贷产品。

  第三条 续力贷”短期信贷产品由政府引导,相关单位监管,主办银行具体承办,全州各银行业金融机构共同参与运营。

  第四条 成立湘西自治州中小微企业“续力贷”短期信贷产品工作协调小组(下称协调小组),由州政府分管副秘书长任组长,州政府金融办、州经信委、人民银行湘西州中心支行、湘西银监分局主要负责人任副组长,州发改委、州财政局、州中级法院、州人民检察院、州公安局、州国税局、州地税局分管负责人和相关金融机构主要负责人为成员,负责“续力贷”短期信贷产品的组织引导、运营协调。协调小组下设办公室在人行湘西州中心支行,办公室主任由人行湘西州中心支行分管负责人担任,协调小组办公室负责“续力贷”短期信贷产品运行日常管理等相关工作。

  第五条 由协调小组牵头,组织主办银行与全州各银行业金融机构签订“续力贷”短期信贷产品合作运营协议,协调小组办公室予以备案,做到信息公开、操作透明、接受监督、信守承诺,确保“续力贷”短期信贷产品顺利运行。

  第六条 “续力贷”短期信贷产品的资金筹集,以各行自身运营资金为主要来源,鼓励其他形式的资金参与。

  第二章                         贷款的条件、金额、期限、利率

  第七条  “续力贷”短期信贷产品申请主体应符合以下条件:

  (一)依法合规经营,无严重欠薪、偷漏税、欠税和法院查封案件;

  (二)产业符合国家产业指导目录,生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况,对高污染、高能耗、过剩行业等“两高一剩”企业不予发放;

  (三)信用状况良好,还款能力和还款意愿强,没有挪用贷款资金;

  (四)原流动资金贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;

  (五)在本州内银行业机构发生的贷款业务,同时该笔贷款业务申请续贷的日期和规模在有效的授信范围内;

  (六)该笔贷款银行同意续贷,且续贷相关资料齐全,手续完备;

  (七)其他资格认定事项由主办银行负责具体解释。

  以个人名义贷款用于企业生产经营,或其他经济组织机构,符合上述条件的也可申请“续力贷”短期信贷产品贷款。

  第八条 贷款额度。单户申请的“续力贷”短期信贷产品贷款金额不超过该户该笔到期贷款金额。

  第九条  贷款方式。“续力贷”短期信贷产品以信用贷款方式发放。

  第十条 贷款期限和利率。“续力贷”采取“有偿使用、即借即还”的方式运行,提供的信贷资金仅限于申请主体银行贷款的续贷之用,贷款期限原则上不超过30天,按贷款实际发生天数结算贷款利息。利率由主办银行根据风险收益原则,考虑期限、信用情况等因素确定,但原则上控制在人民银行同期基准利率的2倍以内。

  第三章  申请与审批流程

  第十一条 “续力贷”短期信贷产品的申请与审批程序:

  (一)申请。申请主体在银行(与主办银行签订合作协议的银行)贷款到期前30天向主办银行提出书面申请,并填写相关表格。

  (二)资格初审。主办银行对申请主体是否符合“续力贷”申请条件进行资格初审,3个工作日内告知申请受理情况。初审合格的,及时告知申请主体,给予《“续力贷”贷款受理告知书》, 及时告知申请主体。原贷款行要将贷款主体的生产经营、产品市场、投资财务、贷款用途等情况详细告知“续力贷”短期信贷产品主办行,实现信息共享,减少“续力贷”短期信贷产品主办行贷前调查压力,帮助主办银行决定能否发放贷款。经信部门应协助银行收集企业经营、项目立项等信息。

  (三)续贷确认。申请主体在接到《“续力贷”贷款受理告知书》后,到续贷银行申请办理续贷手续;续贷银行对符合续贷条件的,及时完成所有续贷手续,并出具《续贷确认函》,承诺及时发放续贷贷款并足额划回主办银行指定账户。

  (四)贷款审批。主办银行在收到《续贷确认函》和其他所需材料后,及时按简易程序进行贷款审查和审批。

  (五)贷款发放。主办银行通知申请主体开立账户及办理“续力贷”贷款相关手续。在确保借款人账户正常的状态下,主办银行向申请主体发放贷款后,申请主体与主办银行共同把资金汇入续贷银行的指定账户。

  (六)专户管理。续贷行收到“续力贷”主办银行划来的资金后,在过渡账户进行专户管理,贷款申请主体和续贷行均不允许动用。

  (七)续贷报备。主办银行发放“续力贷”3个工作日内将“续力贷”情况向协调小组办公室备案。

  (八)续贷银行收贷。在续贷银行发放贷款当日,由续贷银行和续贷申请主体,在确保借款人账户正常的状态下即时进行还贷操作。

  (九)续贷银行放贷。续贷银行办理还贷操作后,即时办理续贷贷款发放业务,并及时将续贷资金划回主办银行的指定账户

  (十)主办银行贷款收回。主办银行收到资金后,直接通过该账户进行“续力贷”还贷,足额收取贷款利息。

  (十一)数据统计与资料归档。各主办银行应按月统计“续力贷”发放、收回等相关数据,并将资金使用、收回全过程中形成的资料立卷归档,以备后查。

  第四章  风险防范

    

  第十二条 严格按照“专项使用、封闭运行、无缝续贷”的工作要求,确保“续力贷”的运转高效和安全规范。

    第十三条 主办银行要实时与续贷银行进行沟通联系,切实做好资金的封闭运作和跟踪监管,确保“续力贷”贷款资金真正用于续贷银行的续贷,督促相关主体及时归还和支付利息。 “续力贷”短期信贷产品在主办银行操作过程中产生的风险由主办银行自行承担。

    第十四条 续贷银行要全力配合做好“续力贷”短期信贷产品的运行,并承担相应风险防控责任。续贷资金进入续贷银行期间所产生的风险,由续贷银行承担代偿责任。续贷银行要恪守信用,忠实履行续贷承诺,杜绝出现不按期履行放贷义务等违反“续力贷”短期信贷产品合作运营协议的情况。如续贷银行出现不按期履行放贷义务行为的,将取消该行在地方政府的所有政策支持和优惠措施,以及当年在政府目标管理中的评优评先资格和奖励,并纳入湘西州银行业金融机构当年综合评价。

  第十五条  次年初,由主办银行及时对“续力贷”短期信贷产品运行情况进行评估和总结,定期评判风险性和操作性,提交给州政府决策。若出现风险,要立即进行评估,视情况决定是否继续开展。

    第十六条  申请主体未能按时归还“续力贷”资金、支付利息的,除采取措施追回资金和相关利息外,列入“续力贷”负面名单,不再受理相关申请。

  第五章   

      第十七条 本办法由湘西州中小微企业“续力贷”短期信贷产品工作协调小组负责解释,未尽事宜,另行讨论决定。

  第十八条 各“续力贷”主办银行可依据本办法制定具体的实施办法。

  第十九条 本办法自印发之日起试行。

    

  附: 1.“续力贷”短期信贷产品合作运营协议

  2.湘西州中小微企业“续力贷”申请审批流程

  3.湘西州中小微企业“续力贷”贷款申请报告

  4.湘西州中小微企业“续力贷”贷款受理告知书

  5.湘西州中小微企业“续力贷”贷款申请表

  6.湘西州中小微企业“续力贷”贷款审批表

  7.续贷确认函

  8.“续力贷”备案表

   

  

  人民银行辖内各县支行,各县市政府金融办、湘西经开区财政局,各县市经信局,湘西经开区经济发展局,辖内各银行业金融机构:

  为有效解决企业“过桥贷款”问题,缓解中小微企业续贷资金压力,提振中小微企业信心,打击民间非法集资和高利借贷行为,维护金融秩序,防范区域性金融风险,促进全州金融与经济平稳健康发展。经州人民政府同意,现将《湘西自治州中小微企业“续力贷”管理办法(试行)》印发给你们,请结合实际,认真贯彻执行。

                                          

                                        中国人民银行湘西土家族        中国银行业监督管理委员会

                                        苗族自治州中心支行             湘西监管分局

               

                                       湘西土家族苗族自治州         湘西土家族苗族自治州人民

                                       经济和信息化委员会           政府金融工作办公室

           

                                                                      2017年8月3

   

  

湘西土家族苗族自治州人民政府网 www.xxz.gov.cn    责任编辑:杨筱咏  

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