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保靖县精准扶贫新型农业经营主体和中小微企业贷款保证保险工作暂行办法

发布时间:2016-11-01 来源: 县政府办 作者: 点击:0【打印】 【关闭】 【收藏】 【字号:
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BJDR-2016-00005

保政发〔2016〕8号

保靖县人民政府

关于印发《保靖县精准扶贫新型农业经营主体和中小微企业贷款保证保险工作暂行办法》的

通    知

各乡镇人民政府,县政府各局办、各直属机构:

现将《保靖县精准扶贫新型农业经营主体和中小微企业贷款保证保险工作暂行办法》印发给你们,请认真贯彻执行。

保靖县人民政府        

2016年10月20日        

保靖县精准扶贫新型农业经营主体和中小微

企业贷款保证保险工作暂行办法

第一章 总 则

第一条  为贯彻上级党委政府关于打赢脱贫攻坚战的决策部署,进一步创新金融扶贫工作,根据《湖南省贫困县精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险试点工作实施方案》(湘财农〔2016〕55号)等文件精神,结合我县精准扶贫实际,特制定本暂行办法。

第二条  本暂行办法所称新型农业经营主体是指本县行政区域内农业专业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业和农业社会化服务组织等各类经营主体。中小微企业是指在本县行政区域内注册登记、生产经营和纳税的中小微企业。

第三条  本暂行办法规定的贷款保证保险产品扶贫财银保是指参与精准扶贫的新型农业经营主体和中小微企业,在向商业银行申请用于精准扶贫项目的贷款(不含扶贫小额信贷)时,商业银行以其在保险公司投保的保单作为担保的方式向借款人发放贷款,当借款人未按借款合同约定履行还贷义务并在等待期(贷款到期后30日)结束后,由承保的保险公司按照约定先行承担贷款损失赔偿责任的保险业务。

第四条  本暂行办法规定的承贷机构参与主体为县邮储银行、县农商银行、县村镇银行和县农业银行;保险公司参与主体为县中华联保公司和县人民财保公司。

第五条  贷款保证保险工作按照“政府支持、市场运作、创新发展、互利共赢、防范风险、稳妥推进”的原则,优化资源配置,创新金融服务,防范金融风险,实现政府、银行、保险公司、新型农业经营主体和中小微企业、贫困村、建档立卡贫困户六方合作共赢。

第二章贷款政策

第六条  贷款对象。新型农业经营主体和中小微企业投资参与扶贫项目、带动建档立卡贫困对象脱贫致富的,可申请扶贫财银保贷款,并应具备以下基本条件:

(一)具有一定的产业发展基础和经营管理经验、良好的社会责任意识、抵御产业风险的基本能力,有明确的扶贫责任和帮带机制,与建档立卡贫困户和村集体经济组织签订帮扶增收脱贫合同,按照贷款年度帮扶,并安排相关建档立卡贫困户每户不少于1人就业,且年劳务收入在1.5万元/人以上;

(二)无欠缴税费、逃废债务等不良信用记录或其他违法违规行为;

(三)银行和保险公司规定的其他条件。

第七条  贷款期限。根据项目生产周期确定,一般不超过1年。用途为大型农机及加工机械设备购置、其他固定资产投资、农田水利、大棚等基础设施建设以及从事林业、果业、茶叶种植、加工等回收期较长项目的贷款,期限不超过2年。

第八条  贷款额度。借款人可按带动建档立卡贫困户5—10万元/户的额度申请贷款,总额不超过300万元(含),具体数额由银行和保险公司根据精准扶贫项目实际资金需求、经营管理状况、还款能力等因素综合确定。带动脱贫的建档立卡贫困户较多、申请贷款额度超过300万元的,由银行、保险公司、县扶贫开发办联合审查,报县精准扶贫贷款保证保险工作领导小组批准。

第九条  贷款利率。执行央行同期基准利率,不得上浮。

第十条  保险费率。以承保的保险公司在保险监管机关备案或核准的费率为基础,年费率最高不超过贷款本息的2%。

第十一条  融资成本。借款人融资成本由贷款利息、保险费两部分组成,银行和保险公司不得收取贷款利息和保险费以外的中介费、管理费、服务费、手续费等其他费用。

第十二条  风险分担。保险公司与贷款银行按照每笔贷款7︰3的比例承担风险责任,同时保持对不良贷款的追偿权。

第三章 贷款流程

第十三条  资格确认。符合条件的新型农业经营主体填写《贷款保证保险资格申请表》,报县扶贫开发办和县农业局审查确认。

符合条件的中小微企业填写《贷款保证保险资格申请表》,报县扶贫开发办和县经信局审查确认。

第十四条  贷款申请。申请人持确认的《贷款保证保险资格申请表》向银行和保险公司分别提出贷款申请和贷款保证保险投保申请。

第十五条  贷款审查及审批。银行与保险公司对贷款申请人进行独立资信调查、审核。

保险公司同意承保的,向银行出具《承保意向书》。

银行收到《承保意向书》后,及时进行审查,给出是否同意贷款的明确意见。同意贷款的,指定客户经理与申请人办理相关手续,并将《贷款审批单》签章后发送保险公司,与借款人签订《借款合同》。

保险公司收到《贷款审批单》后,向借款人收取相关保险费,签发《贷款保证保险单》,并将保单正本、保险费发票等资料于出单三个工作日内送交银行。

第十六条  贷款发放。银行在收到保险单并核实放款条件后,将贷款一次性足额放贷到位,不得分笔发放。

第十七条  贷后管理。银行和保险公司按照合同约定,对借款人的日常经营活动进行跟踪检查,借款人应当积极配合,如实提供银行和保险公司所需的资料和信息。对借款人未按约定用途使用资金的,银行有权按约定采取提前收回贷款等风险控制措施。当借款人不能按期还本付息,银行和保险公司应当及时通报相关机构,依法核实借款人还贷能力,采取措施保全或追偿。

第四章 风险管控

第十八条  风险共管。银行和保险公司对相关贷款实行全过程风险管控,在借款人申请受理、贷前调查、分析决策、贷后跟踪管理、逾期催收、损失追偿等各个环节中,与相关部门信息共享、密切配合,实现联合风险管控。

第十九条  欠款追偿。贷款损失风险发生后,银行和保险公司可依法向借款人进行追偿。县公安、法院等相关部门应依法加大对拖欠、逃废金融债务行为的打击力度,开辟“绿色通道”,简化贷款诉讼程序,并优先执行;对借款人恶意骗贷涉嫌犯罪的,及时立案、侦办,依法严厉打击。

第二十条  业务暂停。在一个自然年度内,当保险公司所承保的贷款保证保险赔付率达到100%或对应贷款不良率达到2.5%(不良率计算应包括贷款保证保险赔付部分),银行和保险公司及时通报联席会议办公室后可以暂停办理业务。

第二十一条  保险保障。积极鼓励借款人购买特色农业保险、意外伤害保险,与精准扶贫贷款保证保险相结合多方防范风险。借款人投保贷款保证保险应承诺:发生保险事故造成无法按约定还款时,保险公司有权按照合同约定将保险赔款优先用于归还借款人所欠银行贷款本息。借款人承诺以财政补贴资金优先偿还贷款本息的,相关职能部门应予配合支持。

第二十二条  失信通报。将新型农业经营主体和中小微企业纳入人民银行征信系统,出现失信行为的记入黑名单,取消其已享受的各类优惠政策、财政补助,并定期通报曝光。

第五章 政策支持

第二十三条  风险补偿专项资金。

(一)资金规模。专项资金按照与贷款金额1︰40的比例进行配置,县人民政府安排风险补偿专项资金2000万元,由县财政局、县扶贫开发办、县农业局、县经信局向上级部门争取资金和整合县财政扶贫资金共同解决。风险补偿专项资金以定期大额存单的形式存入相关银行,存款利息作为扶贫财银保的奖励经费。风险补偿专项资金管理按照《保靖县金融产业扶贫风险补偿管理暂行办法》(保政办函〔2015〕50号)文件执行。

(二)补偿机制。当贷款保证保险赔付率超出相应阀值时,由风险补偿专项资金根据赔付率超出的区间范围对保险公司和银行进行补偿。具体为:在一个自然年度内,对保险公司所承保的精准扶贫贷款保证保险赔付率每笔超过70%的超赔部分,由风险补偿专项资金按50%的比例给予补偿;对赔付率超过100%后的超赔部分,由风险补偿专项资金按80%的比例给予补偿;对赔付率超过120%后的超赔部分,由风险补偿专项资金进行全额补偿。县财政将补偿资金按照3︰7的比例对银行进行并行补偿。县财政按风险补偿专项资金与贷款金额1︰40的比例确定补偿金额,补偿金额累计不超过预算风险基金总额。

(三)申请方式。县级风险补偿专项资金由参与银行在每年1月l5日之前向县扶贫开发办和县财政局提出申请,经县精准扶贫贷款保证保险工作领导小组审核同意,于3月31日前补偿到位,结余资金自动滚存到下一年度。

第二十四条  贷款贴息和保费补贴。符合扶贫财银保条件的贷款利息和保险费用由县财政分别给予80%的补贴,申请人凭还息单、交费单向县扶贫开发办申请。资金来源从县级统筹整合使用的涉农资金中安排。

第二十五条  奖补和村集体经济收益。新型农业经营主体和中小微企业从事农业生产所需的配套基础设施,自行投资建设的可申请财政奖补,县财政可按其新投入总金额的50%给予一次性奖补。获得财政奖补资金的新型农业经营主体和中小微企业每年应提取不低于4万元作为村集体经济组织的收益,提取的资金总额达到县财政给予的奖补资金总额后,可以不再提取。

新型农业经营主体和中小微企业应在县财政给予的贷款贴息和保费补贴到位的30日内提取获得补贴总额的50%作为村集体经济组织的收益。

村集体经济组织将以上获得的收益量化给本集体经济组织成员的,其中户籍在本村的建档立卡贫困户人均所持份额应为其他非建档立卡户的2倍,建档立卡贫困户脱贫后与非建档立卡户人均份额一致。

第六章 保障措施

第二十六条  加强组织领导。县人民政府成立由常务副县长任组长,分管农业农村工作、分管工业工作的副县长和县扶贫开发办主任任副组长,县扶贫开发办、县财政局、县农业局、县经信局、县人民银行、县委宣传部、县公安局、县人民法院、县市场和质量监督管理局、县国税局、县地税局、12个乡镇以及参与银行、保险机构等为成员单位的县精准扶贫贷款保证保险工作领导小组,建立联席会议制度。领导小组和联席会议办公室设在县扶贫开发办,负责日常工作。各成员单位要各司其职,协同配合,抓好工作落实。县直各成员单位应成立专门金融扶贫办公室,各乡镇及所辖行政村要成立金融扶贫服务站,确定专人专抓。

第二十七条 职责分工

县扶贫开发办负责指导、协调和督促工作,研究起草相关文件,总结工作进展情况,适时向县人民政府报告工作;做好申请人资格确认,贷款利息和保费补贴资金的审核,落实风险补偿专项资金。

县财政局负责做好风险补偿专项资金、贷款利息、保费补贴及奖补资金的预算安排和资金拨付,落实风险补偿专项资金,对资金使用情况进行审核和监管。

县农业局负责新型农业经营主体项目筛选和资格确认,并向县扶贫开发办和金融机构进行推荐,落实风险补偿专项资金。

县经信局负责中小微企业项目筛选和资格确认,并向县扶贫开发办和金融机构进行推荐,落实风险补偿专项资金。

县人民银行负责为承贷银行和保险机构提供借款人征信查询等服务。

县委宣传部负责组织新闻媒体宣传报道,加强诚信导向,营造良好的舆论氛围。

县公安局负责依法打击骗贷行为,保护金融债权。

县人民法院负责依法对恶意逃债、骗贷的企业和个人进行追索、处理。

参与银行和保险机构负责政策宣传,普及贷款保证保险知识,激发新型农业生产经营主体、中小微企业和建档立卡贫困户参与的积极性。同时,切实加强风险管控,密切跟踪工作进展,对于工作过程中发现的新情况、新问题,及时报告联席会议办公室;每月10日前向联席会议办公室报送业务开展情况及相关报表。

第七章 附则

第二十八条  本暂行办法由县精准扶贫贷款保证保险工作领导小组负责解释,自发布之日起施行。


责任编辑:黄慧

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